はじめに｜「落ちた理由がわからない」が一番危険
ローンの申し込みをして、「審査に落ちた」と連絡を受けたとき、
あなたは何を考えましたか？
「たまたまだろう」「次は別の会社で…」と思って、すぐに次の申込をしていませんか？
実はそれ、審査にさらに通りにくくなる“負の連鎖”の始まりかもしれません。
この記事では、審査落ちという“履歴”が信用情報にどう記録され、次の審査にどう影響するのかをわかりやすく解説し、避けるべき行動と、取るべき戦略をお伝えします。
審査に落ちると「申込情報」が信用情報に記録される
ローン審査に落ちても、信用情報機関には以下の情報が登録されます：
- 申込日
- 申込先の会社名
- 申込目的（ローン or クレカ etc.）
- 契約成立 or 否決（落ちた）
この記録は通常、6ヶ月間残り続けます。
「申込履歴が多い人」＝「資金難の人」と見なされる
金融機関の審査担当者は、申込情報を見て次のように判断します：
- 「この人、短期間に何社にも申し込んでる…」
→ 資金繰りに困っている？切羽詰まっている？
→ リスクが高いかも…
この状態を俗に**「申込ブラック」**と呼び、信用スコアが下がっているわけではなくても、心理的に“危険な人”と判断されやすくなるのです。
「落ちた情報」そのものは記録されないが、履歴は残る
よくある誤解：
「審査に落ちたって情報は記録されないって聞いたけど？」
これは半分正解で、半分不正解です。
✔ 審査結果（可決か否決か）は、信用情報には登録されません。
✘ しかし「申し込んで、契約に至らなかった」という事実は残ります。
→ 結果として、「審査に落ちたこと」は間接的に伝わってしまうのです。
短期間に申し込みを繰り返すとどうなる？
❌ 悪循環の典型例：
- A社に申し込んで審査落ち
- 焦ってB社・C社にも連続申し込み
- 申込情報が一気に増え、申込ブラック状態へ
- 審査通過率がさらに低下
- 信用スコアが低下していないのに「危険人物扱い」
→ このループに入ると、半年間はどこに申し込んでも通らない状態になりかねません。
審査に落ちたときに絶対やってはいけない行動３選
❌ ① 同時に複数社へ申し込む
→ 各社で「申込履歴」が重複し、すぐにバレます。
❌ ② 落ちた理由を調べず、やみくもに再申請
→ 原因を改善しないまま繰り返せば、信用評価は下降の一途。
❌ ③ 申し込み内容を誤魔化す
→ 年収や勤務年数を「盛る」などの虚偽記載は、バレた瞬間に永久に信用を失います。
審査に落ちたらやるべき“再出発”の戦略
✅ ステップ①：信用情報を本人開示でチェック
CICやJICCに情報開示請求（数百円で可能）を行い、延滞・異動・多重申込の有無を確認。
✅ ステップ②：申込期間を「6ヶ月以上」空ける
申込履歴は通常、6ヶ月で自動消去されます。
その間は申し込みを控え、信用情報を回復させる時間としましょう。
✅ ステップ③：審査に通りやすい条件を再設計
- 借入希望額を下げる
- クレジットカードの保有枚数を整理する
- キャッシング枠をゼロに設定
- 安定した収入証明を用意する
- 勤続年数が短いなら時期をずらす
→ 「準備が整った状態で1社に絞って申し込む」が鉄則です。
まとめ｜“履歴”があなたの信用を作っている
審査に落ちたことは、誰にでも起こり得ます。
しかし、その後の行動こそがあなたの信用を左右する最大のポイントです。
- 落ちた事実は記録されないが、「申込履歴」は残る
- 連続申込は逆効果。「落ち着いて間を空ける」が正解
- 信用情報は“見えないスコア”。開示して自分で把握することが重要
ローン審査は、**“情報戦”であり、“信頼構築のプロセス”**です。
焦らず、正しい戦略で再チャレンジしましょう。
