「毎月払ってるけど、何も起こらなかったら損じゃない？」
そう思って、保険をやめてしまう人も多いですよね。でもちょっと待ってください。それ、本当にもったいない「のは掛け金」ではなく、「考え方」かもしれません。
この記事では、「保険＝損」という考え方の落とし穴や、見落としがちな保険の本当のメリットについて、専門的かつわかりやすく解説します。
💡「掛け捨て＝損」という思い込みがもたらす誤解
「使わなかったら損」「貯金で十分」…こういった声は保険に対する典型的なイメージです。しかし、この考え方は、保険の本質を見誤っているかもしれません。
● 例：火災保険を「使う前提」で入る人はいない
例えば火災保険。「火事にならなかったから損した！」とは、誰も思いませんよね。
それは、「万が一」のときのリスクが大きすぎるからです。
生命保険や医療保険も、同じく**“人生の火事”に備えるもの**。掛け捨て型でも、「使わなかったら万々歳」なはずです。
🔍 本当は得してる？保険の“見えないリターン”
掛け金＝損と思われがちな保険ですが、実は使わなくても得している面もあります。
● メンタル面のリターン：「不安」が消えることの価値
人は不安にお金を払います。たとえば「セキュリティが強化されたマンション」に住むと、多少家賃が高くても安心できますよね？
保険も同じで、「備えてある」というだけで心の余裕がまるで違います。
これは心理学でも「安心コスト」として認められている価値です。
● 社会的信用：住宅ローンや就職時の“見えない評価”
特に**団体信用生命保険（団信）**は、住宅ローンとセットで加入する仕組みになっていることが多いです。このおかげで万が一亡くなっても家族に借金が残らない＝家が残る。
また、一部企業では「保険加入歴」を間接的に信用情報として評価するケースも。
しっかり備えている人は、社会的にも“きちんとした人”と見られるのです。
📉「貯金で十分」では防げないリスクとは？
確かに貯金は大事です。でも「貯金で十分」は過信になりがち。
● 例：入院1回のコストを知っていますか？
厚労省のデータによると、平均入院費用は1回あたり約20万円〜30万円。重病だと100万円以上になることも珍しくありません。
これが家族全員分・複数回発生したら？想定以上に貯金が吹き飛びます。
● 実は見落としがち：収入減のリスク
さらに忘れてはいけないのが「治療中の収入ダウン」。
働けない期間が数ヶ月に及べば、固定費だけで赤字になります。
医療保険や所得補償保険は、こういった**見えないリスクに対する“収入保険”**でもあるのです。
💼 サブスク型保険の登場で保険はもっと「損しにくい」時代へ
最近は、ミニマム掛け金の月額型保険が続々登場。まるで「サブスク」感覚で加入できるスタイルが若者に人気です。
● 例：月額500円〜で骨折や通院に対応
LINEやPayPay、楽天などのアプリで入れる「ワンコイン保険」は、従来の保険よりも手軽で、なおかつ対象も明確。
「骨折1回につき5万円」「通院1日につき3,000円」など、ピンポイントで保障を受けられるのが魅力です。
これにより、「使わないと損」という感覚が和らぎ、保険＝合理的というイメージが浸透しつつあります。
🧩 保険は「経済的支出」ではなく「リスクの分散費」
本来、保険は“掛け金を取り戻すためのゲーム”ではありません。
経済的に例えるなら、保険とは：
「1人で1,000万円を払うリスクを、1,000人で1万円ずつ出し合ってカバーする仕組み」
つまり、リスクの“共同体”への参加費なのです。
これを損だと切り捨てるのは、世界一の安心サービスを拒否しているのと同じです。
✅ 保険の“得”を最大化するための3つのポイント
最後に、「損しないため」のコツではなく、「賢く得するため」の考え方を紹介します。
1. 保険は“選ぶよりも組み合わせる”
医療・生命・就業不能・介護…1つだけで完璧な保険はありません。
目的別にコンパクトに組み合わせることで、ムダなく、隙のない保険設計ができます。
2. 保険は“ライフステージに合わせて見直す”
20代の独身と、40代の子育て世代では必要な保障が違います。
年1回は保険内容を棚卸して、「今の自分に合っているか」をチェックしましょう。
3. 「使わなかったから損」ではなく「使わなかったから良かった」と思う
火事や事故が起きなかったことに感謝するように、保険も「使わずに済んだ」こと自体が最大のメリットです。
🎯まとめ：保険は“掛け金の回収”ではなく“未来の安心”への投資
「保険ってもったいないよね」と感じている方こそ、保険の目的を改めて考えてみるべきタイミングかもしれません。
保険は、安心を共に買う仕組みであり、将来の自分と家族への贈り物でもあります。
使わなかったら損ではなく、「安心という配当を毎月受け取っている」と考えると、見える世界が変わってきますよ✨
