子どもに持たせるべきは現金？それともクレジット機能付きカード？

子どもに「お金」を持たせるとき、あなたは現金派ですか？それともキャッシュレス派？
時代は大きく変わり、紙幣や硬貨を持たせるのが当たり前だった時代から、今では小学生でも「カード決済」ができる時代に突入しています。

では本当に、子どもにはクレジット機能付きカード（デビットやプリペイド含む）を持たせた方がいいのか？ それとも、昔ながらの「お小遣い袋」に現金を入れて渡すべきなのか？
この記事では、両者のメリット・デメリットを比較し、家庭の方針や子どもの性格に合ったベストな選択肢を解説します。

🔍 そもそも「クレジット機能付きカード」って何？

まず前提として、「クレジット機能付きカード」と言っても、以下のようにいくつかの種類があります。

つまり、この記事でいう「クレジット機能付きカード」はクレジットカードに限らず、キャッシュレスで支払いができる子ども向けのカード全般を指しています。

💰 現金を持たせるメリット・デメリット

✅ メリット

• お金の「重み」が実感できる
  　500円玉を握るときの「使っちゃっていいのかな」という感覚は、現金ならではの心理効果です。
• 目に見える残額管理ができる
  　お財布にあと300円しかない、という感覚を通じて「計画性」が養われます。
• 使いすぎが物理的にできない
  　財布の中にある分だけ。使いすぎようがありません。

❌ デメリット

• 紛失・盗難リスクが高い
  　落としたら最後。戻ってくる保証はありません。
• 親の管理が難しい
  　何に使ったかが分からず、家計管理の観点ではブラックボックスになりやすい。
• キャッシュレス社会に対応しづらい
  　券売機やコンビニのセルフレジなど、「現金お断り」の場所も増加中。

💳 クレジット機能付きカードを持たせるメリット・デメリット

✅ メリット

• 利用履歴がデータで見える
  　どこで何にいくら使ったか、親のスマホで確認できます。
• チャージ型なら使いすぎ防止も可
  　プリペイドカードは「使える金額＝チャージ残高」なので安心。
• キャッシュレス慣れを早期に育てられる
  　今後の社会では必須スキル。早い段階から「決済リテラシー」が育つ。
• 財布をなくしても被害が限定的
  　チャージ金額以上は損失しない。すぐに使用停止も可能。

❌ デメリット

• 「お金を使う痛み」が実感しづらい
  　タップ一つで支払い完了。金銭感覚が育ちにくい可能性も。
• インターネット課金リスク
  　オンラインでの使い方にはしっかりしたルールと制限が必要。
• カードを物理的に失くすこともある
  　使い慣れていない子どもはカードの管理が甘くなりがち。

🎓 年齢・性格別！おすすめの「持たせ方」ガイド

🧠 子どもの金融教育は「組み合わせ」が鍵

「現金 or カード？」という二択ではなく、段階的に組み合わせることが、最も効果的な金融教育です。

例えば――

• 小学5年生まではお小遣いを現金で渡し、使ったらお小遣い帳に記録
• 小学6年からプリペイドカードで一部管理し、残高確認の習慣をつける
• 中学入学時にデビットカード＋月額上限付きで渡す

このように子どもの成長段階に応じて、使う手段を「進化」させることが大切です。

👨‍👩‍👧‍👦 親が気をつけるべき3つのポイント

1. お金の使い方に「会話」をはさむ
   　使った金額を責めるのではなく、「どう思った？」「これって満足度高かった？」など対話を重ねることが重要です。
2. ルールを決めたら一貫して守る
   　例えば「毎月のチャージ上限は2000円」と決めたら、使い切っても追加しない。ブレない姿勢が信頼と節度を育てます。
3. 親もキャッシュレスの使い方を見せる
   　子どもは親を見て学びます。「無駄遣いをしない姿勢」や「ポイント活用」など、実践の姿を見せることが最大の教育になります。

✨ まとめ：未来を見据えた金銭教育を

現金にもカードにも、それぞれメリット・デメリットがあります。
しかし大切なのは「何を持たせるか」ではなく、どう教えるか、どう話し合うかです。

これからの社会では、お金＝数字、スマホ決済、サブスク、NFT、仮想通貨…など、形がますます見えづらくなります。

だからこそ、「見えないお金」とどう付き合うか――その練習は、今この瞬間から始める価値がある教育なのです。