✅ はじめに：「請求書を売ってお金にする」ための第一歩
「銀行融資は間に合わない…でも今すぐ資金が必要！」
そんな時に頼れるのがファクタリングです。
しかし初めて利用する人にとっては、「どんな書類が必要なのか分からない」「審査が通るか不安」という悩みがつきもの。
この記事では、ファクタリングの申し込み前に準備すべき書類をリスト形式でわかりやすく整理し、書類の意味やチェックポイントも丁寧に解説します。
💡 ファクタリングとは？カンタンおさらい
ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権（請求書）をファクタリング会社に買い取ってもらい、現金化する仕組みです。
- 銀行融資と違い、借金ではない
- 最短即日で資金調達が可能
- 売掛先の信用が主な審査対象
ただし、「書類が不十分だと審査に時間がかかったり、落とされたりする」こともあります。
📄 ファクタリングに必要な書類一覧【完全チェックリスト】
以下が、ファクタリングの審査・契約で一般的に必要とされる書類の一覧です。
| 書類名 | 必須度 | 備考 |
|---|---|---|
| ① 請求書（売掛債権） | ★★★★★ | 審査対象の“現金化する資産”。形式・日付・金額に注意 |
| ② 成因資料（契約書・発注書・納品書など） | ★★★★★ | 請求の正当性を示す証拠。なければ審査NGの可能性も |
| ③ 通帳コピー（入金確認） | ★★★★☆ | 売掛先からの過去の入金履歴を示せると信用が高まる |
| ④ 会社の登記簿謄本 | ★★★★☆ | 法人格確認・3ヶ月以内発行が基本 |
| ⑤ 代表者の本人確認書類（免許証・マイナンバー等） | ★★★★★ | 本人確認義務のため必須 |
| ⑥ 決算書・試算表 | ★★★☆☆ | 与信評価として参考にされるが、なくても通るケースあり |
| ⑦ 税務署の納税証明書 | ★★☆☆☆ | 税滞納の有無チェック。要求されることもある |
| ⑧ 売掛先の基本情報（会社名・所在地・代表名など） | ★★★★☆ | 信用調査のため。企業情報が古いと審査に影響 |
📘 書類別の詳しい解説＆チェックポイント
① 請求書
✅ 最重要。売却対象の“現金になる資産”
- 発行日・支払い期日・金額・売掛先名が明記されているか？
- PDF・紙でもOKだが改変されていないか？
- 宛先や但し書きが正式名称になっているか？
📝 請求書に不備があると審査に落ちることもあるため、最も慎重に準備すべき書類です。
② 成因資料（契約書・発注書など）
✅ 請求書の「裏付け証拠」
- 請求の正当性・継続性を証明する役割
- 「口頭契約」だけではNGの可能性あり
📦 契約書・納品書・発注書など1つでも良いが、複数あればより審査に有利になります。
③ 入出金の通帳コピー
✅ 売掛先からの「実績」を示す証拠
- 売掛先からの過去の入金記録があれば、信頼性UP
- ネットバンキング画面のスクショも有効
🔎 特に売掛先が初めて取引する会社だった場合、“入金実績あり”はかなり強力な信用材料になります。
④ 登記簿謄本（履歴事項全部証明書）
✅ 法人の存在証明として必須級
- 法務局で発行可能（オンライン可）
- 発行から3ヶ月以内が原則
📌 書類の中でも古くなりやすいので、申し込みの直前に取得するのがベストです。
⑤ 本人確認書類（代表者）
✅ マネロン対策・反社チェックに必須
- 運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど
- 両面を提出するのが一般的
📷 カラーコピー・スキャンが必要。不鮮明な画像は再提出を求められがちなので注意。
⑥ 決算書 or 試算表
✅ 必須ではないがあると有利
- 特に3期分の決算書があると審査がスムーズ
- 確定申告書（法人・個人どちらも）でも代用可能
📉 ファクタリングは“赤字OK”とはいえ、財務の健全性が見えると信頼度が高まるため、可能であれば提出しましょう。
⑦ 納税証明書
✅ 税金滞納があると審査NGの可能性も
- 所轄税務署で取得
- 納税証明書（その1・その2など）
💡「税金を払っているか」は与信に直結します。
未納がある場合、早めに対応しておくのがおすすめです。
⑧ 売掛先情報
✅ 相手先の与信判断のために必要
- 会社名・住所・代表名・取引実績など
- 帝国データバンクや東京商工リサーチの情報でもOK
📌 審査対象は「あなたの会社」よりも「売掛先の信用」なので、相手の情報を整えておくことが重要です。
✅ 書類が足りない場合どうする？
「契約書がない」「通帳に入金履歴がない」などの場合でも、ファクタリング会社によっては柔軟に対応してくれるところもあります。
ただしその場合は：
- ヒアリングが長くなる
- 手数料がやや高くなる
- 審査が通らないこともある
📣 少しでも不安がある場合は、事前に相談するのがベスト！
最近はチャット審査やLINE見積もりに対応している会社も増えており、気軽に確認できます。
🎯 ファクタリング審査をスムーズに通す3つのコツ
① 書類をPDF化しておく
提出はオンラインが基本。スキャン or スマホで撮影 → PDF保存でOK。
② 売掛金の説明を簡潔に用意する
「何の請求書か」「相手先との取引概要」などは口頭でも説明できるように。
③ 過去に使ったファクタリング会社の情報も控えておく
他社での利用履歴があると、審査に影響することも。事実は正直に伝えましょう。
✅ まとめ：事前準備が“通過率”と“スピード”を大きく左右する！
ファクタリングは、必要書類さえしっかり整えておけば最短で即日資金化も可能な便利な資金調達手段です。
📌 この記事のまとめ：
- 書類準備は「請求書＋成因資料＋通帳コピー」が3大基本
- 決算書や納税証明書もあるとより信頼度アップ
- 売掛先情報の正確性が重要な審査ポイント
- 不安な点は事前に相談を！
初めてのファクタリングで不安なあなたへ。
書類をしっかり整えて、スムーズに・安全に資金調達を成功させましょう。
