✅ はじめに：「ファクタリング契約書、読んでますか？」
「請求書を売るだけで現金が入る」
そんなシンプルさが魅力のファクタリングですが…
📄 契約書に目を通さずサインしてしまう経営者は意外と多いもの。
そしてその結果、後から高額な請求やトラブルに巻き込まれるケースも増えています。
この記事では、多くの経営者が見逃しがちな“ファクタリング契約書の危険な条文”を5つ厳選して紹介し、どう読み解くべきか・どう防ぐかを徹底解説します。
☠️ ファクタリング契約の怖い条文①
『二重譲渡禁止条項』に違反すると損害賠償!?
よくある条文の例：
「本契約により譲渡した売掛債権を、他の第三者に重ねて譲渡した場合、買主（ファクタリング会社）に対し、債権額の◯％の違約金を支払うものとする」
📌 ポイント：
- 「同じ請求書を他の会社に売る＝二重譲渡」は違法・詐欺行為に近い
- うっかりミスでも高額な違約金や訴訟リスクが発生する
- 過去の売却履歴を社内で把握していない会社に多い落とし穴
✅ 対策：
- 債権台帳や請求書管理表をExcelや会計ソフトで必ず整備
- 複数社への相談時は「仮見積もり段階」と明示し、契約前に1社に絞る
☠️ ファクタリング契約の怖い条文②
『遅延損害金 年率20％』の罠
よくある条文の例：
「買主の請求に応じた支払いを遅滞した場合、年20％の遅延損害金を日割で支払う」
📌 ポイント：
- 遅延損害金の水準は利息制限法を超えるケースも（法的グレー）
- 請求書の支払い期日に間に合わなかった場合、自社が肩代わりする契約だと大問題に
- 年20%と書かれていても、数日で数万円の加算が発生することもある
✅ 対策：
- 支払い義務のある範囲（自社？売掛先？）を事前に明確化
- 「遅延金の免除条件」が明記されているか要確認！
☠️ ファクタリング契約の怖い条文③
『売掛先が支払わなかった場合、返金義務あり』
よくある条文の例：
「売掛先より入金が確認できなかった場合、債権譲渡者は本債権額相当を返還する義務を負う」
📌 ポイント：
- 「償還請求権あり」＝実質的に借金と同じ
- ファクタリング本来の特徴（ノンリコース＝返金不要）を否定する危険な契約
- 売掛先の倒産で、現金も失い、返金も求められる二重損リスクに
✅ 対策：
- 「償還請求なし（ノンリコース）」か「あり（ウィズリコース）」か、必ず確認
- 償還義務がある場合は、返金期限や猶予措置の条項もセットでチェック！
☠️ ファクタリング契約の怖い条文④
『秘密保持義務違反＝高額な損害賠償』
よくある条文の例：
「本契約の内容および存在を第三者に漏らした場合、甲は乙に対し損害賠償責任を負う」
📌 ポイント：
- 売掛先にバレたことで契約違反と見なされたり、信頼失墜のリスクも
- 何気ない社内会話・同業者との情報共有が「違反」扱いされるケースも
✅ 対策：
- 社内で情報共有する際は、契約内容を明示的に「社内限定」で伝えること
- 担当者以外が閲覧しないよう、書類管理・閲覧制限を徹底
☠️ ファクタリング契約の怖い条文⑤
『契約解除時のキャンセル料が高額すぎる』
よくある条文の例：
「契約締結後、理由の如何を問わずキャンセルする場合は債権額の5〜10％を違約金として支払う」
📌 ポイント：
- 見積もり後のキャンセルでも違約金が請求されるケースあり
- 契約書に明記されていれば、法的にも有効と判断されることが多い
✅ 対策：
- 「見積段階」「仮契約」「正式契約」の区別があるかを確認
- キャンセル料発生タイミングを契約書内で明示してもらうよう依頼
🧠 読まずにサインは絶対NG！契約書チェックのコツ3つ
✅ 1. サイン前に「契約ドラフト」をもらって精読
→ 電子契約でもPDFなどで必ず保管＆弁護士レビューも検討
✅ 2. 契約条項ごとにメモを取っておく
→ 意味不明な条文は「理解できないので解説して」と質問してOK
✅ 3. 「不利な状況」を想定して読む
→ 売掛先が払わなかったら？自社が倒産したら？を前提に読解
✅ まとめ：ファクタリング契約書は“資金繰りの命綱”
ファクタリングは即金性が高く、柔軟性のある資金調達手段ですが、
契約内容をしっかり理解しないと、思わぬ落とし穴が待っていることも。
📝 記事のまとめ：
- 契約書には“見慣れないリスク条項”が潜んでいる
- 二重譲渡・返金義務・遅延金・キャンセル料に要注意
- 安易なサインではなく、「納得して契約」が会社を守る鍵
- 迷ったら、専門家（弁護士・顧問税理士）に確認するのが◎
「早くお金が必要だから」と焦って契約するのではなく、
**“最悪のケースを避けるための読み込み”**が何よりも重要です。
