ファクタリングの落とし穴⁉️「二重譲渡」のリスクと安全な契約のために知っておくべきこと

✅ はじめに：ファクタリングに潜む“見えないリスク”

「ファクタリングって便利だけど、なんか怖いよね…」
そう思っている経営者の方、実は正解です。

✅ ファクタリングは資金繰りに強力な味方ですが、誤った使い方をすると訴訟や損失リスクも発生します。
特に注意すべきなのが「二重譲渡（にじゅうじょうと）」というトラブル。

本記事では、この二重譲渡とは何か？なぜ起こるのか？
そしてどうすれば安全にファクタリングを活用できるのか？を徹底解説します！

💡 ファクタリングの基本をサクッとおさらい

📄 ファクタリングとは？

ファクタリングとは、売掛債権（請求書）をファクタリング会社に売却し、早期に現金を得る資金調達方法です。

• 借入ではなく売却（帳簿上は借金ではない）
• 最短即日で現金化可能
• 銀行融資より審査が緩い

🧭 2社間と3社間の違い

📝 二重譲渡が起こりやすいのは「2社間ファクタリング」です。

⚠️ 二重譲渡とは？【わかりやすく解説】

📌 定義：

同じ売掛債権を、複数のファクタリング会社に譲渡してしまう行為です。
要するに、**“同じ請求書を2回売る”**こと。

📦 例え話：

あなたが同じ冷蔵庫をメルカリとヤフオクの両方で販売してしまうイメージ。
どちらかに発送すれば、もう一方の購入者とトラブルになりますよね？

ファクタリングの二重譲渡も同じです。
複数のファクタリング会社が「うちが正当な権利者だ」と主張し、法的トラブルになるのです。

😱 二重譲渡が引き起こす深刻なリスク

1. 法律上の損害賠償リスク

• どちらかのファクタリング会社から「債権譲渡の無効」や「損害賠償」を求められる
• 故意と判断されると詐欺罪にも問われる可能性あり

2. 信用の失墜

• 業者間で情報共有が進んでおり、“ブラックリスト”入りすることも
• 以降、ファクタリングも融資も使えなくなる

3. 売掛先への悪影響

• 売掛先に通知され、信頼を失う可能性大
• 請求権をめぐるトラブルで、支払いをストップされる恐れも

🔍 なぜ二重譲渡は起きてしまうのか？

❌ 悪意のあるケース（詐欺目的）

• 資金繰りが厳しく、複数業者に同じ債権を売って現金を得ようとする

❓ 無意識のケース（うっかり・知識不足）

• 過去に売却したことを忘れて再度売却してしまう
• 「債権譲渡登記」をしていないために所有権の主張が曖昧

📌 どちらにしてもトラブルの当事者になれば、あなたの信用は大きく傷つきます。

✅ 二重譲渡を防ぐための5つのチェックポイント

1. 📚 契約履歴を管理する

• どの売掛金を、どの会社にいつ売ったかを台帳化・Excel管理しておく

2. 🧾 同じ請求書を使い回さない

• 請求書を改変・コピーして複数に出すのは絶対NG

3. 🏛️ 債権譲渡登記を活用する

• 売掛債権を売却したことを法務局に登記することで、法的な優先権を確保できる

4. 👀 優良業者を選ぶ

• 二重譲渡チェック体制が整ったファクタリング会社を使うと未然に防げる

5. 🗣️ 必ず担当者に相談する

• 初めての取引や過去に売却した債権に関しては、必ず事前相談

💡 信頼できるファクタリング会社の見分け方

以下のポイントを基準に選ぶと安全です：

🌟 ファクタリングを安全に使えば資金繰りは“強く”なる

「ファクタリング＝危ない」ではありません。
正しい知識と管理体制があれば、黒字倒産や資金ショートの強力な回避手段になります。

⚠️ ただし、「スピード重視」「書類少なめ」などをうたう業者には注意。
安全性とスピードは両立しづらい部分もあります。

🔚 まとめ：二重譲渡は「知らなかった」では済まされない

二重譲渡は、企業経営に致命的なダメージを与えます。
ファクタリングを活用するなら、次の3つを必ず実行してください：

📝 最低限これだけは守るチェックリスト：

✅ 債権の管理は自分で徹底する
✅ 契約前に必ず確認・相談する
✅ 実績あるファクタリング会社を選ぶ

あなたの会社を守れるのは、あなたの“情報と行動”だけです。
ファクタリングの力を正しく使って、資金繰りを味方につけましょう！