ローン審査に通らない人がやりがちな“逆効果な行動”とは？

はじめに｜なぜ落ちたのかわからない…それ、理由があります。

ローンの審査に落ちたとき、多くの人は「年収が足りなかったのか？」「職業が悪かった？」と考えます。
しかし、意外と多いのが、“自分では良かれと思ってやったこと”が裏目に出ているパターン。

この記事では、ローン審査で不利になる逆効果な行動を具体例とともに解説し、**「落ちないための行動戦略」**をお伝えします。

金融機関はどこを見ている？審査の基本視点

まず、銀行やローン会社が見るポイントは以下の通りです：

審査は「今の属性」だけでなく、「過去の金融行動」や「申し込み方」まで含めて判断されているのです。

落ちる人がやっている“逆効果な行動”５選

❌ 1｜複数のローンを同時に申し込む

短期間に複数の金融機関へ申し込みをすると、「資金に困っている」とみなされます。
審査履歴（いわゆる“申込ブラック”）は信用情報に記録され、半年間は他の審査にも影響する可能性が。

✅ 対策：1社ずつ慎重に申し込み、落ちた理由を見直してから次へ。

❌ 2｜借入金額を“少なめに”申請しようとする

「多いと落ちるから、少なめに書こう」という行動も逆効果になることがあります。
なぜなら、その借入額で本当に目的を達成できるか？という“現実性”が問われるからです。

たとえば住宅購入なら「物件価格に見合わない借入額」は非現実的と判断され、審査に落ちることも。

✅ 対策：資金計画を明確にし、「適切な借入額」を根拠付きで申請する。

❌ 3｜クレジットカードを“たくさん持っている”状態を放置

利用していなくても、所持しているカードの限度額は“潜在的な借金枠”と見なされるため、審査に不利です。

5枚以上カードを持っていたり、キャッシング枠が高額なままになっていると、それだけで審査落ちするケースも。

✅ 対策：使っていないカードは解約し、キャッシング枠は「0円」に変更しておく。

❌ 4｜転職直後に申し込む

転職して間もない状態（特に6ヶ月以内）では、「収入の安定性」が疑われやすく、審査に通りにくくなります。

たとえ年収が上がっても、“勤続年数の短さ”は大きなマイナス評価になり得ます。

✅ 対策：転職から最低でも半年以上経過してから申し込む。職歴が連続していればなお良し。

❌ 5｜収入証明や記載内容に“微妙な嘘”を入れる

「ほんの少しの水増し」「副業収入を少し多めに書く」など、見破られる可能性のある嘘は、即アウト。

記載内容の整合性や、提出資料とのズレは高確率でチェックされ、信頼を失います。

✅ 対策：正確かつ一貫した情報を提出する。嘘は信頼の全損に直結します。

ローン審査に通る人の習慣・行動とは？

逆に、審査に通りやすい人は以下のような特徴を持っています：

• 毎月の支払いを遅れたことがない（公共料金含む）
• クレカ利用は全額一括払い、かつ利用率30%未満
• 借入は最小限、カードは整理済み
• 勤務先が安定していて勤続年数が長い
• 借入目的が明確で、資料も整っている

「金融行動の積み重ね」がそのまま信用スコアになる時代。
日々の姿勢が、将来の審査結果を左右するのです。

今すぐできる！審査前の改善アクションチェックリスト ✅

ひとつでもNOがあれば、事前に対策することで審査通過率がアップします。

まとめ｜「信用される人」は準備が違う

ローン審査は単なる「収入チェック」ではなく、**“信用のスコア化”**です。
良かれと思った行動が“逆効果”になるケースも多く、特に下記3点は要注意：

1. 多重申込 → 信用低下
2. 嘘の記載 → 即アウト
3. カードや枠の放置 → 潜在リスクとみなされる

「審査に通る人」は、情報と行動を整えて、審査担当者に“安心”を与えている人です。
つまり、事前準備と戦略次第で、あなたも十分に「通る側」に立てます。